Criterios de los bancos para conceder préstamos

Tu perfil financiero, la estabilidad de tu trabajo y tu capacidad de ahorro son solo algunos de los factores que analizan los bancos a la hora de concederte un préstamo.

La crisis de salud causada por el covid-19 ha tenido un impacto significativo en la economía de nuestro país, por lo que muchas familias pueden necesitar fondos adicionales para cubrir los gastos en los próximos meses. Si este es tu caso, quizás te estés preguntando qué factores analizan los bancos a la hora de concederte un préstamo. En Kelisto queremos ayudarte y por eso hemos estudiado en detalle la situación del mercado y te contamos qué miran los bancos antes de prestarte dinero, qué documentación te van a pedir y cuáles son los mejores consejos para darte un préstamo. .

Si estás pensando en solicitar financiación y quieres conocer las ofertas más interesantes y atractivas del mercado, no olvides que tienes nuestro comparador de préstamos personales a tu disposición. Para hacerte la vida aún más fácil, puedes consultar nuestro ranking de los mejores préstamos personales del mercado, que actualizamos cada mes según criterios objetivos como el tipo de interés nominal (TIN), la apertura, el estudio y la cancelación parcial o total. Tarifa. ., y el enlace que el banco solicita al cliente.

¿Qué analizan los bancos para darte un préstamo?

Si bien cualquier persona puede solicitar un préstamo (incluso uno de los mejores préstamos para estudios de mercado), los bancos y las empresas especializadas corren un riesgo al proporcionar financiamiento a una persona. Al decidir si aprueban o no su solicitud, tienen en cuenta una serie de factores:

Estabilidad laboral: Saber si tienes un trabajo estable y quién paga tu salario son criterios fundamentales para que un banco decida concederte un préstamo. A los ojos de una entidad, no es lo mismo tener un contrato indefinido que una obra. A los bancos tampoco les gustan los solicitantes que trabajan como servidores públicos de la misma manera que lo hacen para otra persona o para los autónomos. Obviamente, los primeros tienen la mayor cantidad de opciones para obtener financiamiento, mientras que los segundos probablemente necesiten muchas más garantías adicionales. Además, la financiación que puedas conseguir con algunos préstamos dependerá de tus ingresos. Por ejemplo, el Anticipo de Nómina BBVA te permite conseguir un anticipo de tres sueldos con un máximo de 3.000 euros, pero, si tu sueldo es de 700 euros al mes, solo podrás optar a un máximo de 2.100 euros.

Solvencia: La solvencia es la capacidad que tienes para hacer frente al pago de tus deudas. Para saber más sobre esto, los bancos analizan cuestiones como su salario, sus transacciones bancarias, si ha estado en un archivo predeterminado, como Asnef, o en números rojos.

La capacidad de ahorro: si en general es más determinante a la hora de solicitar una hipoteca que a la hora de solicitar un préstamo personal, la capacidad de ahorro también es un criterio importante para decidir si conceder un préstamo. En este sentido, las entidades generalmente analizan los activos de su futuro cliente y, lo que es más importante, si tienen activos libres de cargos (es decir, deudas) que podrían utilizarse como garantía. Por ejemplo, el préstamo de capital de Ondara te permitirá obtener entre 15.000 y 1.000.000 de euros para cubrir posibles gastos, pero, para contratarlo, tendrás que presentar una garantía hipotecaria a la entidad.

El nivel de endeudamiento: antes de conceder un préstamo, los bancos analizan el resto de deudas que tienes pendientes (otros préstamos personales, hipotecas, financiación con tarjeta de crédito, etc.) y el porcentaje que representan todas en tus ingresos totales. Recuerda que es recomendable (especialmente a ojos de una entidad) que estas deudas (incluido el nuevo préstamo que quieras solicitar) no superen el 35-40% de lo que ganas.

Tu relación con la entidad: Como es habitual, mientras cualquiera puede solicitar préstamos sin cambiar de banco, las entidades financieras premian a sus clientes con las mejores tasas de interés. Por ejemplo, si solicitas el préstamo personal BBVA online, el interés será del 7,2% si tienes la nómina domiciliada en la entidad y del 8,2% en caso contrario. También es común que pueda reducir los intereses de su préstamo aceptando otros tipos de bonos, como la compra de un seguro de protección de pagos.

El propósito del préstamo: Aunque no es tan crítico como otros criterios, saber qué quieres hacer con el dinero que vas a pedir dice mucho de ti en el banco. Es decir, no es lo mismo pedir financiación para comprar una casa (algo que aumentará tu riqueza) o para financiar estudios en el extranjero (una inversión futura, a ojos de tu banco).

¿Has visto el análisis que hemos hecho del Banco Agrícola de Venezuela?

¿Qué documentación te piden los bancos para darte un préstamo?

Para analizar todos los criterios que los bancos consideran para otorgarte un préstamo, es común que te pidan que presentes ciertos documentos justificativos cuando solicitas financiamiento:

Las últimas nóminas y la cuenta de resultados: para saber cuánto gana, si su salario se ha mantenido estable en los últimos meses y para quién trabaja, es normal que el banco le pida sus últimas nóminas. Además, por lo general requiere que presentes tu última declaración de ingresos, para que puedas ver si tienes ingresos adicionales, si tienes una vivienda o si estás ahorrando en un plan de pensiones, entre otras cosas.

Datos CIRBE: para saber si tienes deudas, los bancos suelen consultar los datos CIRBE, es decir, el Centro de Información de Riesgos del Banco de España. Esta base de datos contiene información de todos los bancos sobre préstamos y avales para cada cliente, siempre que superen los 6.000 euros. Por tanto, no se trata de un fichero de morosos (como los de RAI o ASNEF, que también se pueden consultar), sino de una herramienta que permite conocer las facturas impagadas del consumidor. Hasta 2002, los bancos tenían que solicitar la autorización del cliente para consultar sus datos CIRBE. Sin embargo, desde entonces solo tendrán que informarte con antelación que van a hacer esto.

Las acciones de otras propiedades: revisar las propiedades del cliente permite al banco hacerse una idea de si está frente a un usuario con capacidad de ahorro. Además, una casa se puede utilizar como garantía adicional para obtener un préstamo.

¿Pueden los bancos darte un préstamo si ya tienes otro?

Sí, los bancos pueden decidir otorgarte un préstamo incluso si ya tienes otro. Eso sí, como ya hemos explicado, tus posibilidades de obtener financiación se reducen considerablemente si tu perfil de cliente no es interesante para la entidad, y estar endeudado a la hora de presentar la solicitud será un punto en contra de su aprobación. Además, si solicitas múltiples productos de financiación, corres el riesgo de acabar teniendo que lidiar con pagos de intereses desorbitados, por lo que es recomendable analizar muy bien tu situación financiera antes de pedir prestado más de lo necesario.

Por ello, si quieres cambiar el cuadro eléctrico, instalar sistemas de energía renovable o bien comprarte una televisión y ya tienes más préstamos, puedes pensarte la opción de pedir un préstamos de cancelación de deudas.

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