Renovar casas no es barato. Esto es especialmente cierto cuando el estiramiento facial es integral y afecta a toda la propiedad. Según un estudio realizado por Ambiente Cálido, el coste final de la reorganización puede estar entre los 300 y los 800 euros el metro cuadrado. Lógicamente hablando, no solo nos referimos a pintar una pared o sustituir algunos muebles, sino a la reforma integral del inmueble: realce de muros, sustitución de puertas y ventanas, colocación de suelos de madera, etc.
Por tanto, si nos preguntamos cuánto costaría reformar una casa de 120 metros cuadrados, una reforma sencilla puede oscilar entre los 36.000 y los 84.000 euros, porque todos los materiales, costes de obra, reposición de suelos, sanitarios y cambio de tuberías, modificación de la instalación eléctrica… Sus altos precios han obligado a muchas familias a recurrir a préstamos reformados para financiar operaciones.
Ayudas a la rehabilitación de viviendas
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Antes de empezar a trabajar conviene consultar con el estado y las ayudas públicas que puedan prestar las comunidades autónomas destinadas a la reparación de edificios. Por supuesto, debemos ser conscientes de que este tipo de asistencia no siempre proporciona financiación para todo el proyecto, además, se deben cumplir ciertas condiciones para obtener dicha asistencia.
El plan está dirigido a las comunidades de propietarios y sus colectivos, propietarios únicos de edificios residenciales e instituciones públicas. El límite máximo por vivienda es de 11.000 euros, salvo los inmuebles declarados como bien cultural, que se incrementarán hasta los 12.100 euros. Dicha asistencia está gestionada por comunidades autónomas.
‘Tirar’ de los ahorros
Cuanto mayor sea el monto entregado por la entidad de crédito, mayor será el interés pagado, por lo que si podemos utilizar nuestros ahorros para financiar parte del negocio, reduciremos nuestra deuda. En este caso, no solo será más económico, sino que también podremos liquidar el crédito antes. Por ejemplo, si le pedimos al banco 30.000 euros con un TIN del 7,51% (interés medio de los préstamos el pasado mes de julio) y lo devolvemos a los 10 años, finalmente pagaremos 12.751,52 euros de intereses y las cuotas mensuales serán de 356,26 euros. Y si utilizamos nuestros propios fondos y solo pedimos la mitad, el coste final será de 6.375,77 euros. Además, si optamos por reducir a la mitad el plazo a cinco años, el interés será de 3.038,48 euros, y la cuota será inferior al primer préstamo, 300 euros al mes.
En cualquier caso, debemos evaluar cuánto de nuestros fondos propios queremos destinar a este negocio, y evaluar si vale la pena mantenerse a cero para solicitar menos financiamiento, resultando en un colchón no pequeño para enfrentar eventos inesperados que puedan ocurrir en el futuro.
Solicitar un préstamo a un familiar
Si necesitamos financiar parte de nuestras operaciones, la opción más económica es un préstamo formal entre un particular que no tiene intereses y un familiar o conocido que está dispuesto a prestarnos dinero. Su principal ventaja es que, a diferencia de los bancos, la operación es gratuita. Otra opción es acordar intereses, como compensación al prestamista, por debajo de la media, para que nos siga saliendo barato, y la persona que nos da el dinero rentará el dinero.
Es importante confirmar formalmente el préstamo por escrito, formular el contrato correspondiente, indicar el monto del préstamo, intereses y plazo de amortización, y luego registrar el contrato en la oficina de liquidación y liquidar el ITP.
Recurrir a los bancos
Reconociendo las amplias necesidades de la población, existen varias entidades que comercializan productos diseñados específicamente para financiar reformas de viviendas. El TIN mínimo para el préstamo del proyecto Cofidis utilizado para la reforma es del 5,95%, la tasa de interés anual comienza en el 6,11%, la comisión es gratuita y no es necesario firmar ningún producto relacionado. El importe máximo es de 15.000 euros y el plazo máximo es de 6 años.
Otras entidades te permiten formalizar tu préstamo estándar a tal efecto.
Otras alternativas
Hay vida más allá del banco. A veces, a precios muy competitivos, como algunos P2P, un tipo de financiación participativa, conecta a los inversores que quieren ganar dinero con los que necesitan financiación.