Cuando necesita una suma de dinero para pagar gastos adicionales, como comprar un automóvil, viajar o un teléfono inteligente, y no puede pagar los gastos, la solución es solicitar un préstamo. En estas circunstancias, los préstamos personales, los préstamos al consumo y los préstamos rápidos suelen ser intercambiables, pero existen diferencias entre estos productos. Los préstamos al consumo y préstamos rápidos son, ambos, un tipo de préstamo personal.
En este artículo veremos en qué consiste cada tipo de préstamo, así como un resumen de las principales diferencias en cuanto al tipo de interés, importe, plazo, finalidad y requisitos.
¿Qué es un préstamo personal?
Este tipo de préstamo es un producto bancario, el cliente recibe una determinada cantidad de dinero de una entidad de crédito y se compromete a reembolsar el préstamo periódicamente y pagar los intereses correspondientes en un plazo determinado.
Los préstamos personales no requieren garantías especiales, porque ocurre en préstamos hipotecarios, que cuentan con garantías de vivienda. La única garantía de un préstamo personal es la solvencia de la persona que solicita el préstamo. Para verificar su solvencia, el banco puede pedirle que proporcione nómina y otra información para analizar sus activos y otros gastos.
Si el préstamo no se reembolsa dentro del período especificado, el deudor está obligado a reembolsar la deuda con todos sus activos, es decir, con sus activos actuales y futuros.
En los préstamos personales, existen diferentes tipos según su finalidad o otorgan flexibilidad. Entre estos tipos, los más habituales son los préstamos al consumo y los préstamos express, aunque existen otros tipos de préstamos personales, como los préstamos para estudios.
Préstamo al consumo
Un préstamo de consumo es un préstamo personal, que se caracteriza porque el dinero prestado se suele usar para la compra o financiación de bienes, como la compra de coches, electrodomésticos … en función de su finalidad prevista. Diciéndolo de manera simple, son préstamos que se usan para comprar bienes de consumo.
Dichos préstamos están regulados por la Ley Nº 16/2011, que brinda una protección especial a los consumidores.
Préstamo rápido
Un préstamo rápido es un préstamo personal que se emite más rápido. Para acelerar el proceso, el prestamista simplificó el análisis de riesgo del cliente, pero esto daría lugar a mayores costos de préstamo. En muchos casos, son concedidos por empresas que no están reguladas por el Banco de España.
Diferencias entre los préstamos personales, al consumo y rápidos
Personal Consumo Rápido
Tipo de interés 6-10 % 0-15 % 15-20 %
Importe 1000 € a 90.000 € 200 € a 75.000 € 600 € a 10.000 €
Plazo Hasta 15 años Hasta 10 años Hasta 10 años
Finalidad Financiar Compra bien Gasto imprevisto
cualquier gasto de consumo
Requisitos Nómina y declaración Nómina y Cuenta e ingresos
patrimonio
Dado que todos estos tipos de préstamos son préstamos personales, lo que tienen en común es que el contrato debe especificar el plazo para el pago de deudas, intereses, comisiones y gastos. El prestatario debe proporcionar al cliente un presupuesto vinculante con todas las condiciones, válido por 10 días.